Трезвый расчет ипотеки
Отложив лукавые рекламные буклеты в сторону, мы посчитали реальные расходы при получении ипотечного кредита. Об
эффективной процентной ставке мы уже писали, теперь стоит посчитать единовременные
расходы, связанные с получением ипотечного кредита в одном из банков России.
Комиссии
В первую очередь это комиссия при выдаче ипотечного кредита - за открытие и ведение ссудного счета. В среднем она
составляет 1% от суммы кредита. Чаще всего размер этой комиссии ограничен: минимум может равняться 3000 рублей,
а максимум - 3000 долларов. У некоторых банков существуют комиссии за получение кредитных средств наличными - это
еще около 0,5% от получаемой суммы. Реже с заемщика могут взять комиссию за рассмотрение кредитной
заявки - от 500 до 4000 рублей. «Если говорить о нашем банке, то у нас нет комиссий за рассмотрение заявки и
за выдачу денежных средств, но есть единовременная комиссия при выдаче кредита», - приводит пример начальник
управления ипотечного кредитования банка «Союз» Павел Дядин.
Страхование
Все ипотечные кредиты должны быть застрахованы, при банках обычно аккредитовано около 6-8 страховщиков.
Если вы молоды и со здоровьем у вас все в порядке, то для вас будут действовать самые минимальные тарифы
по страхованию жизни и трудоспособности — от 0,2% от суммы кредита. Но если ваш возраст близится к 50,
готовьтесь пройти медицинское обследование, узнать от страховой компании о своих возрастных заболеваниях и
платить уже от 0,7%. При этом страховая компания, выявив хронические заболевания или отклонения в медицинских
показателях, может увеличить ваш стандартный тариф. Тариф может вырасти также в случае, если ваша профессия
связана с прямыми рисками здоровью.
Ограничиваться медицинским страхованием можно, только приобретая строящуюся недвижимость, но до получения права
собственности. Дальше вам необходимо страховать приобретаемую или закладываемую недвижимость. «Титульное»
страхование и страхование от гибели или ущерба обойдется как минимум в 0,25% от суммы кредита. Стоимость
ипотечного страхования всегда будет привязана к остатку ипотечного кредита, и с его досрочным погашением
будет уменьшаться. «Стоит отметить, что стоимость страхования в одних и тех же страховых компаниях, но
для разных банков, может отличаться на 10-20%», — уточняет Павел Дядин. | В НРБ выгодная ипотека, учитывающая ваши пожелания и возможности.
Оценка
Для определения рыночной стоимости ипотечной недвижимости банк требует обратиться к аккредитованной оценочной
компании за отчетом об оценке. Средняя стоимость отчета, если оценивается квартира, составляет 4000 рублей.
Если это загородная недвижимость — 8000 рублей.
Сделка
Понятно, что для поиска недвижимости вам может понадобиться риэлтор или ипотечный брокер — их услуги будут
стоить 1-5% от стоимости недвижимости. Нотариального оформления сделки банки уже давно не требуют, но для
нотариального заверения некоторых важных документов вам потребуется еще около тысячи рублей.
Дополнительные расходы, связанные со сделкой купли-продажи, могут относиться к аренде сейфовой ячейки или
открытию аккредитивных счетов — в среднем это около 700 рублей. Некоторые банки требуют оплату страховых
договоров у себя, при этом комиссия за перевод денежных средств может составлять в среднем 1000 рублей.
Также каждая ипотечная сделка должна пройти государственную регистрацию. Государственная пошлина составляет
250-500 рублей. Для помощи в регистрации сделки обычно привлекают «регистраторов», которые все общение с
регистрационной палатой берут на себя. Услуги регистрации в Москве обойдутся примерно в 10 000 рублей для
квартиры и в 30 000 рублей — для загородной недвижимости.
Игорь Горбачев, 26 мая 2008 года
|
Ипотечные банки
Все банки
|
